갑자기 통장에 100만원이 들어왔다면? 절대 돌려주지 마세요! 신종 사기 '통장 묶기 사기'

갑자기 내 통장에 모르는 돈이 들어왔다면?

절대 바로 돌려주지 마세요.

"잘못 송금했어요." "죄송한데 다시 보내주세요." 대부분은 선의로 바로 송금해 줍니다. 하지만 지금은 이 선의를 악용하는 신종 보이스피싱이 급속히 늘어나고 있습니다. 실제로 아무 잘못도 하지 않았는데

▶ 계좌가 지급정지되고 ▶ 경찰 조사를 받고 ▶ 사기 방조 혐의까지 받는 사례가 발생하고 있습니다.

최근 증가하고 있는 '통장 묶기 사기'에 대해 꼭 알아두세요!!

통장 묶기 사기란?

범죄 조직은 자신의 계좌를 사용하지 않습니다. 대신 아무 관련 없는 일반인의 계좌를 이용합니다. 과정은 매우 단순합니다.

① 보이스피싱 피해자에게 돈을 송금하도록 유도
② 피해금이 일반인의 계좌로 입금
③ 범죄자가 "착오송금이니 돌려달라"고 연락
④ 피해자가 알려준 계좌로 돈을 송금
⑤ 실제 보이스피싱 피해자가 신고
⑥ 일반인의 계좌가 지급정지

결국 피해자가 또 다른 피해자가 되는 구조입니다.

실제 사례

10년째 인테리어 업체를 운영하던 A씨. 금요일 저녁, 갑자기 통장에 100만 원이 입금되었습니다. 공사대금인가 싶었지만 모르는 이름이었습니다. 다음 날에는 1원이 들어왔습니다. 보낸 사람 이름에는 전화번호처럼 보이는 문구가 적혀 있었습니다. 그리고 또 하루 뒤 다시 1원이 입금되며 "월요일 신고"라는 문구가 남겨졌습니다. 불안해진 A씨는 결국 적혀 있던 번호로 연락했습니다. 상대방은 "돈을 잘못 보냈으니 돌려주세요."라고 말했습니다. A씨는 아무 의심 없이 알려준 계좌로 100만 원을 송금했습니다. 하지만 몇 시간 뒤 은행에서 문자가 왔습니다.

"전기통신금융사기 의심 계좌로 신고되어 지급정지 되었습니다."

이후 A씨는 인터넷뱅킹 이용 불가, 모바일뱅킹 이용 불가, 체크카드 사용 불가, 다른 은행 계좌까지 거래 제한, 경찰 조사, 사기 방조 혐의 조사까지 받게 되었습니다.

왜 이런 일이 발생할까요?

범죄 조직은 피해자의 돈 → 제3자의 계좌 → 범죄 조직 계좌 순서로 돈을 이동시킵니다. 중간에 일반인이 돈을 직접 보내도록 만드는 것입니다. 결과적으로는 일반인이 범죄 수익을 전달한 것처럼 보이게 됩니다. 은행은 신고가 접수되면 법에 따라 우선 지급정지를 해야 하기 때문에, 사실관계를 바로 판단해 줄 수 없습니다.

악질적인 '통장 협박'

최근에는 돈을 빼앗는 것이 목적이 아니라 계좌를 묶는 것 자체가 목적인 범죄도 있습니다. 주요 대상은 자영업자, 중고거래 판매자, 사업자로 홈페이지에 계좌번호를 공개한 사람 입니다.

범인은 일부러 소액을 입금한 뒤 허위로 보이스피싱 피해 신고를 합니다. 계좌가 지급정지되면 "돈을 보내면 신고를 취하해 주겠다."며 협박하기도 합니다.

모르는 돈이 입금됐다면 절대 하지 말아야 할 행동

① 입금된 돈을 사용하지 마세요.

출금도 하지 말고, 다른 계좌로 이체도 하지 마세요.

② 송금자에게 직접 연락하지 마세요.

입금자 이름이나 메모에 적힌 전화번호, 텔레그램 ID로 연락하면 안 됩니다. 범죄 조직일 가능성이 있습니다.

③ 알려준 계좌로 직접 송금하지 마세요.

착오송금처럼 보여도 직접 돌려주는 순간 문제가 발생할 수 있습니다.

반드시 해야 하는 행동

① 해당 계좌 사용을 중단하세요.

추가 거래를 하지 않는 것이 가장 중요합니다.

② 은행 고객센터에 즉시 신고하세요.

은행에 "모르는 돈이 입금됐습니다. 은행을 통한 반환 절차를 진행하고 싶습니다."라고 요청하세요. 은행이 정상적인 절차를 안내해 줍니다.

③ 경찰에도 신고하세요.

가까운 경찰서에서 사건사고 사실확인원을 발급받아 두면 추후 지급정지 해제 시 중요한 자료가 됩니다.

④ 모든 증거를 보관하세요.

입금 내역, 문자, 통화 기록, 협박 메시지, 텔레그램 ID 모두 삭제하지 말고 저장해 두세요.

이미 계좌가 지급정지됐다면?

다음 순서대로 대응해야 합니다.

1단계 : 은행에 지급정지 해제 신청을 합니다.

2단계 : 채권소멸절차가 시작되었다면 2개월 이내 반드시 이의신청을 해야 합니다. 기한을 놓치면 큰 불이익이 발생할 수 있습니다.

3단계 : 해제가 거부된다면 법률 전문가와 상담하여 필요 시 채무부존재확인소송을 검토해야 합니다.

후스콜이 알려드리는 보이스피싱 예방법

보이스피싱은 이제 전화만으로 끝나지 않습니다. 문자, 카카오톡, SNS, 피싱 사이트, 착오송금까지 다양한 방식으로 진화하고 있습니다. 조금이라도 의심된다면 후스콜로 먼저 확인하는 습관이 중요합니다.

✔ 발신자 정보 식별 : 전화가 걸려오면 어디서 온 전화인지 알려드립니다.
✔ 체크 기능 : 문자에 포함된 URL 링크, 문자 내용, 전화번호, 악성 홈페이지 등 사기 여부를 알려드립니다.

✔ 내정보 지킴이 : 내 개인 정보가 유출되었는지 여부를 알려드립니다.

후스콜은 의심스러운 전화번호를 식별하고 스팸·보이스피싱 번호를 알려주는 것은 물론, 문자와 악성 URL까지 확인할 수 있어 다양한 금융사기 예방에 도움을 받을 수 있습니다.

마무리

모르는 돈이 입금됐다면 절대 직접 돌려주지 마세요.

★ 돈을 사용하지 않기
★ 송금자에게 직접 연락하지 않기
★은행을 통한 반환 절차 진행하기

이 세 가지만 기억해도 신종 통장 묶기 사기 피해를 예방하는 데 큰 도움이 됩니다.
나의 선의가 범죄 조직에 이용되지 않도록, 주변 가족과 지인에게도 꼭 공유해 주세요.