【Whoscall X 台新 】拆穿常見金融詐騙劇本，要求設定「約定帳戶」要小心

詐騙猖獗，2024 年台灣民眾的詐騙財損高達 88.78 億，約定帳戶詐騙更是被金管會點出最常見的詐騙手法。Whoscall 與台新銀行聯手，拆解那些誘導你在無意間將錢轉給詐騙集團的手法與話術，並且分享超實用的防詐小技巧與機制。如何知道自己正在匯款給詐騙集團？如何確保自己綁定帳戶的頁面是安全而不是危險連結？本文馬上帶你了解

常見金融詐騙手法：詐騙集團這樣騙走你的錢

金融詐騙手法一、利用感情騙你的財產

在現代社會，網路交友已成為一種普遍的社交方式。詐騙集團也利用這點，經常以假的身份透過社群平台亂槍打鳥式私訊民眾表示看了照片想認識，或是潛伏在交友平台與一般民眾進行配對，並且每日噓寒問暖博取信任培養感情，這樣一來當他提出要求，受害者照做的機會就會更高。

：「寶貝我給你寄了禮物，但包裹被海關扣留，需要支付30萬」

這些網友的身份大多營造成在外國的成功人士，例如石油大亨或是異國醫生，以贈送高價的愛的禮物為理由，寄禮物過來，但稱包裹突然被海關扣留，請受害者幫忙先代繳高額關稅，隨後受害者就會收到標題類似「稅務和沒收文件」的電子郵件，裡面附帶繳納關稅的連結，當受害者在此連結中輸入卡號繳費，即被盜刷信用卡。又或者是假網友會直接給你一組帳戶，請你匯款過去繳納。

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金融詐騙手法二、假冒公家機關與銀行要求配合調查

詐騙集團常常假冒公家機關或銀行工作人員，致電受害者，聲稱其銀行帳戶或信用卡遭到盜刷，建議立即報警並提供虛假的報案電話。受害者一旦撥打詐騙電話，便會被誘導到一個虛構的「金融犯罪防制中心」，詐騙集團利用這個機會，指導受害者將帳戶內的資金轉移至詐騙帳戶，或要求受害者去銀行設定「約定帳戶」與「電話系統服務」，使詐騙集團能夠不受轉帳限額控制，也不必露面就能盜取帳戶資金。

而且詐騙集團還會要求你提供帳戶的詳細資料，包括密碼，很多受害者因為以為電話那頭是政府機關，一時情急就完全按照指示行事和提供資料，導致可能面臨帳戶被盜用，或成為人頭戶並涉入刑事案件的風險。

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金融詐騙手法三、假高獲利投資機會

很多人都希望能夠在工作之餘運用投資賺取被動收入，這也讓詐騙集團有了行騙的機會。因此在社群平台上常常能夠看到假冒理財專家的投資課程或報明牌群組廣告，或是稱能夠保證獲利、低風險的投資工具。

假冒理財專家的詐騙手法屢見不鮮。他們通常會在社群媒體假冒財經名人的名義投放廣告，提供看似能夠快速致富的投資機會或是課程。在交涉過程中，詐騙集團通常會將受害者先加入社群中，並在社群裡埋好暗樁，讓這個社群裡的人看起來都有因此賺到錢，以此取得信任後，詐騙者會提供假冒的投資平台或理財產品，誘使受害者點擊連結進入虛假的投資平台投入資金，或是將錢轉給協助代操的專家，最終這些投資平台或理財產品突然間消失，受害者的資金也隨之蒸發。

約定帳戶是詐騙最常見的手法

什麼是約定帳戶？

在台灣，不管是用ATM 轉帳或是網路銀行轉帳，都會有單日及單月金額的上限，對於時常有大筆轉帳金額的人來說非常不方便。
但如果事先在銀行設定好「約定帳戶」，之後如果透過 ATM 或網銀轉帳到這些「約定帳戶」，轉帳金額就不受到 ATM 轉帳或是網路銀行轉帳的限制，例如單筆就可達幾百萬。

金管會更是點出「約定轉帳」作為詐騙的常見手法之一。這些詐騙通常涉及從未申請過約定轉帳的客戶，突然間被誘導申請，或是一次申請多個約定帳戶，以便詐騙集團能指示被害者進行大額轉出。

更要注意的是，在許多案例中，詐騙集團不只是誘導設定約定帳戶，甚至會以話術騙取你的帳號密碼，以便能隨時且大筆的盜走你的財產，甚至是在你無意識的情況下。因此設定約定帳戶時一定要非常謹慎小心，也絕對不要分享自己的任何密碼，以免把自己的財產控制權拱手交給別人。

如何拆穿金融詐騙

一、台新銀行防詐機制：幫你的資產多加一道安全防護鎖

也在 2023 年 12 月起，台新銀行開始將刑事局的「涉詐境內帳戶金融帳戶名單」匯入系統，並在客戶臨櫃匯款或設定約定轉帳時進行查詢確認。若發現客戶的匯款帳戶被列入疑似詐騙集團人頭帳戶名單，行員將加強勸阻並通報警方。此外，台新銀行還結合 AI 技術，建立異常交易監控「台新戰神模型」，對客戶的帳戶金流進行即時監控及分析，由專人針對高風險帳戶進行審查，並視需要交由分行加強客戶關懷及KYC (Know Your Customer，金融機構確認客戶身份的程序) 以確實掌握確認客戶的帳戶運用情形。

透過警銀合作、科技輔助、加強對客戶主動關懷等多方打詐措施，在 2023 年台新銀行成功攔阻高達 2 億 6020 萬元的詐騙金額，並在 2024 年的上半年攔阻將近 9 千萬的詐騙金！

二、Whoscall 自動網站檢查：誤入詐騙網站秒示警

國內金融業致力阻止民眾的資產轉移到可疑帳戶中，在民眾即將綁定約定帳戶時提醒民眾。然而在網路盛行的時代，很多的詐騙還會以「網站」的形式出現，透過網站讓受害者填入自己的信用卡/金融卡資訊以進行投資、轉帳或是繳費。這樣的詐騙網站無處不在，無論是社群平台的投資廣告、網友提供的連結，甚至是與親朋好友的對話中都有可能出現，讓我們每天點擊連結就像是在踩地雷。

Whoscall 近期也推出了免費的「自動網站檢查」功能，只要一鍵開啟，就能在往後不小心進入「危險網站」和「可疑網站」時收到 Whoscall 的即時警告，讓你能夠馬上離開網站，以免受騙。

如何開啟自動網站檢查：點到詐騙連結也不怕！Whoscall超強功能「自動網站檢查」上線，誤入詐騙即時示警

如果想要在點擊連結之前就先了解網站風險，也可以先將連結分享到網站檢查主頁裡，我們直接幫你掃描連結是否具有已知風險！

三、公益防詐宣導：從教育提升全民防詐能力

全民的防詐意識以及能力亦是非常重要的，當有防詐騙的意識才能知道自己對於接收到的資訊都要小心求證，而具備基本的防詐能力，也能讓民眾有自我保護能力，並知道可以使用那些工具或管道來協助自己辨識出詐騙。

Whoscall 近期便積極走入校園，為了培養民眾的網路安全意識和自我防衛能力，提供教師校園防詐宣導服務教學生如何安全面對網路世界，免於受害。我們會根據當下流行的詐騙趨勢，提供最新的詐騙手法解析，以及辨識撇步，如果您對 Whoscall 的防詐講座有興趣，歡迎透過 market@gogolook.com 與我們聯繫！

另外，不只是 Whoscall ，台新銀行除了防詐機制的建立，也積極進行防詐的宣導教育。今年夏天，台新銀行舉辦了「永續理財營」，邀請南投空手道隊及臺北台新戰神職籃隊參與營隊活動，向學員傳授金融理財與防詐知識。這些活動 Whoscall 也參與其中，通過實際案例和工具教學，提升了學員的防詐意識與技能。